+USD 20 millones devueltos al sistema financiero

Cartera dada de baja contablemente hace años, que el banco ya no gestionaba porque el costo de perseguirla superaba lo que esperaba recuperar. Miles de operaciones pequeñas y datos de contacto desactualizados.

Depuramos y segmentamos la base, actualizamos localización de deudores y separamos lo recuperable de lo que no lo era. Sobre lo recuperable, propuestas de pago con quitas autorizadas por el banco.

Cartera que estaba en cero volvió a generar ingreso, sin costo fijo para el banco: solo comisión sobre lo efectivamente recuperado.

Aumento de la mora de 1 a 30 días entre socios de microcrédito. El riesgo no era solo financiero: una gestión agresiva podía romper la relación con socios que son, además, dueños de la institución.

Cobranza preventiva y de mora temprana con guiones acordados con la cooperativa, canales suaves —WhatsApp y llamada— y convenios de pago documentados.

Se contuvo el deterioro antes de que la cartera pasara a tramos más caros de recuperar, sin un solo reclamo formal de socios.

Facturas vencidas a 90 y 120 días con clientes que la empresa quería conservar. El área comercial no quería presionar y el área financiera necesitaba el flujo.

Interlocución directa con el área financiera del deudor, conciliación de saldos y acuerdos con garantías. La relación comercial la mantuvo siempre el cliente, no nosotros.

La empresa recuperó flujo sin desgastar la relación comercial: el deudor siguió comprando.

Casos que el cliente daba por perdidos porque el deudor “no tenía nada”. La decisión real era si valía la pena judicializar o cerrar el caso.

Investigación patrimonial: rastreo de bienes registrados, participaciones societarias y vínculos. Con eso sobre la mesa, se decide con datos y no por intuición.

En parte de los casos apareció patrimonio suficiente para justificar la vía judicial; en el resto, el cliente dejó de gastar en perseguir lo irrecuperable.